Como hacer un plan financiero

Como hacer un plan financiero

Ejemplo de plan financiero personal

Establecer objetivos financieros a corto, medio y largo plazo es un paso importante para alcanzar la seguridad financiera. Si no se esfuerza por conseguir algo concreto, es probable que gaste más de lo que debería. Entonces se quedará corto cuando necesite dinero para facturas inesperadas, por no hablar de cuando quiera jubilarse. Puede quedar atrapado en un círculo vicioso de deudas de tarjetas de crédito y sentir que nunca tiene suficiente dinero en efectivo para asegurarse adecuadamente, lo que le deja más vulnerable de lo necesario para afrontar algunos de los principales riesgos de la vida.

Ni siquiera la persona más prudente puede prepararse contra todas las crisis, como aprendió el mundo en la pandemia y muchas familias aprenden cada mes. Lo que sí hace el pensar en el futuro es darle la oportunidad de analizar las cosas que podrían suceder y hacer lo mejor posible para prepararse para ellas. Este debe ser un proceso continuo para que pueda adaptar su vida y sus objetivos a los cambios que inevitablemente se producirán.

La planificación financiera anual le da la oportunidad de revisar formalmente sus objetivos, actualizarlos y revisar su progreso desde el año pasado. Si nunca ha fijado objetivos, aproveche la oportunidad de formularlos para conseguir -o mantener- una base financiera firme. A continuación le presentamos los objetivos, a corto y largo plazo, que los expertos financieros recomiendan establecer para aprender a vivir cómodamente dentro de sus posibilidades, reducir sus problemas de dinero y ahorrar para la jubilación.

Capital personal

Un plan financiero es un informe de sus ingresos actuales, de sus objetivos a largo y corto plazo, y de las formas o inversiones potenciales para alcanzar esos objetivos. La eficacia de cualquier plan financiero puede determinarse por la cantidad de inversión y el tiempo para alcanzar sus objetivos. Para planificar y aplicar una estrategia financiera valiosa, es fundamental analizar sus componentes.

La enumeración de los activos y pasivos ofrece una imagen clara de su valor financiero actual. Los productos o materiales que posee y que podría negociar para obtener capital se consideran activos. Las propiedades, las acciones, las joyas, los vehículos, la maquinaria, etc., que posees son tus activos.

c. Pasivos contingentes: La ocurrencia de pasivos depende de los resultados de los eventos que se van a realizar en el futuro. Además, existe la misma probabilidad de que el pasivo surja dependiendo de las circunstancias.

Una cuenta de resultados o un extracto de cuenta bancaria ofrece una visión completa de los ingresos y los gastos. El flujo de caja es la cantidad de dinero que entra y sale de su cuenta bancaria. El salario, el rendimiento de la inversión, etc., son algunas de las formas permanentes de ingresos. Los ingresos temporales o no estructurados son las primas, las recompensas y los dividendos de las acciones.

Quicken

Esta serie de artículos sobre cómo hacerlo puede ayudarle. Te lleva paso a paso a través de lo que necesitas saber para crear un plan financiero personal y ayudarte a poner tu dinero en orden. En nueve pasos, dispondrás de un buen marco sobre el que basarte a lo largo de tu vida.

No pasa nada si ya has empezado algunos de estos pasos. También está bien si no lo has hecho. Empieza con una tarea y sigue adelante. (O simplemente acomete todo en un largo y lluvioso fin de semana con una gran cafetera y un perro a tus pies).

Toda la planificación del mundo no servirá de nada si la vida te lanza una bola curva y no estás preparado económicamente. Ahí es donde resulta útil un fondo de emergencia. Nuestro cuestionario te ayudará a decidir cuándo utilizar estos ahorros.

La vida puede cambiar en un instante. Las personas con un buen plan financiero esperan lo mejor, pero planifican para lo inesperado. Los seguros ayudan a ello. Utiliza nuestra hoja de trabajo sobre seguros de vida e invalidez (PDF) para registrar tu cobertura e identificar cualquier carencia.

Planificación financiera para principiantes

La planificación financiera es el proceso que le proporciona un marco para alcanzar sus objetivos vitales de forma sistemática y planificada, evitando sobresaltos y sorpresas. Tiene objetivos como determinar las necesidades de capital, elaborar políticas financieras y garantizar que los escasos recursos financieros se utilicen de la mejor manera posible.

Inculcar el hábito de la planificación financiera a los jóvenes adultos es una tarea difícil. Sin embargo, cuando se ofrecen a planificar sus finanzas, uno no sabría por dónde y cómo empezar. Aquí hay 10 reglas de oro que uno debe seguir para planificar bien sus finanzas.

Decidir ahorrar es el primer paso hacia la gestión del dinero. Ahorrar dinero puede ser un paso poderoso hacia una mayor independencia financiera. Imagínese pedir prestado a un amigo para esa visita urgente al médico.

En caso de que no tengas ningún amigo, puede que tengas que recurrir a tu tarjeta de crédito. Y ya sabes que la tarjeta de crédito es la forma de deuda más cara. Repite esto unas cuantas veces más y acabarás en una trampa de deudas incluso antes de darte cuenta.

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